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关于对《彩票365登陆中小微企业“助保贷”业务方案》的解读
发布日期:2018-10-16
 

  为大力推进平度社会经济发展,加大对中小微企业扶持力度,2015年9月14日,我市与建设银行平度支行、邮储银行平度支行、农商银行平度支行合作开展了“助保贷”业务。为继续发挥“助保贷”业务对实体经济的支持力度,彩票365登陆政府追加了1500万元风险补偿基金,印发《彩票365登陆中小微企业“助保贷”业务方案》(平政发〔2018〕30号)(以下简称方案),继续推行该业务,现对方案内容解读如下:

  一、方案背景

  2015年,我市获批成为中小城市综合改革试点市,市金融办大力打造特色金融创新,敢想敢谋、敢闯敢试,建立了以企业扶持基金、“政银保”、“助保贷”等为保障的政府增信机制,为解决小微企业贷款难问题构筑融资平台,促进彩票365登陆区域经济又好又快发展。

  经过三年多的业务发展,我市已通过“助保贷”业务累计为企业解决资金需求3亿余元,切实为广大中小企业解决了燃眉之急,真正解决了企业融资难问题。根据2015年《彩票365登陆关于印发<彩票365登陆中小微企业“助保贷”业务试点方案>的通知》(平政发〔2015〕26号)要求,我市为三家银行各存入风险补偿基金500万元,贷款额度最高可放大至15倍,目前业务总量已放大20倍。其中,建设银行因受上级分行规定授信金额不能超过500万元,农商银行和邮储银行授信额度已接近7500万元,即将到达上限,为继续推广该业务,我市将业务风险补偿基金增加至3000万元,为更多企业满足融资需求。

  二、方案要点

  “助保贷”是指有合作关系的银行业机构向“目标企业池”中企业发放贷款,在企业提供一定担保的基础上,由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿金共同作为增信手段的信贷业务。

  方案包括基本情况、助保金池的组建和使用、业务流程办理、管理与监督以及其他事项五个部分。

  (一)贷款人基本条件及准入条件

  1.贷款人条件。经国家工商行政管理机关核准登记的中小微企业,重点是成长型、科技型、创新型中小微工业企业,需符合《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业〔2011〕300号)规定的中小微型企业划型标准。

  2.入池条件。贷款企业须经政、银双方推荐、筛选进入助保贷“目标企业库”名录;贷款人征信良好,且满足相关银行信贷政策要求。

  3.其他事项。贷款金额:建设银行平度支行第一年单户贷款金额以500万元(含)以下为主,第二年以后一般不超过1000万元(含);邮储银行平度支行、农商银行平度支行单户贷款金额均不超过2000万元(含)。贷款期限最长1年,贷款人需提供不低于同等贷款额度40%的符合银行风险补偿要求的抵(质)押或保证;借款企业法定代表人、实际控制人或主要股东须同时承担连带保证责任。其贷款仅用于生产经营周转,不得用于房地产开发及证券、期货等投资领域。

  (二)助保金池的组建与管理

  助保金池由政府风险补偿金和企业助保金构成,用以所有逾期贷款的先行代偿和最终损失的风险补偿。

  1.风险补偿基金。风险补偿基金由政府出资设立,总额度为3000万元,分两期到位,建设银行平度支行、农商银行平度支行、邮储银行平度支行三家银行先期各存入500万元,先到达信贷额度上限的银行机构,政府给予先行追加。

  2.企业助保金。企业办理贷款时,需缴纳不低于实际获得贷款额2%的助保金。

  3.风险补偿。当企业贷款发生逾期,企业助保金先行代偿贷款本金和利息,不足部分由政府风险补偿金按约定比例代偿,代偿比例为50%。如贷款逾期率达到10%,业务暂停,双方共同对业务重检、完善,双方认同后重新开办。

  (三)业务操作流程

  “助保贷”业务流程,主要包括7个流程:①市城投公司与银行签订“助保贷”合作协议--②市城投公司设立“助保贷”专用账户并存入风险补偿基金--③银行、城投公司及市政府相关部门、镇(街、园区)推荐企业进入“目标企业库”--④入库企业向银行提出贷款审核--⑤银行审批贷款并将资料报市城投公司备案--⑥市城投公司审核--⑦通过审核的企业向专用账户缴纳助保金(贷款总额的2%)--⑧银行与企业签订贷款合同。

  (四)贷后管理

  银行与政府按各自职责共同开展监督、贷后管理工作。任何一方获知借款企业出现违约情况时,须尽快书面通知对方,并采取制止、挽救措施。

  助保金池资金使用及追偿流程:①企业贷款逾期一个月后,银行于10个工作日内向城投公司提出代偿申请--②市城投公司审核--③通过后,由企业助保金先行代偿--④企业助保金不足时,不足部分由政府风险补偿金、银行按照5:5比例承担。

  实施助保金代偿或政府风险补偿后,市城投公司委托相关银行执行债务追偿程序,追索回的资金或企业恢复还款收回的资金在抵扣追索费用、违约金后,按照银行债权、政府风险补偿金、企业助保金顺序清偿。

  (五)方案期限。本方案自2018年10月15日起施行,有效期至2023年10月14日。


    彩票365登陆关于印发彩票365登陆中小微企业“助保贷”业务方案的通知